11月10日，以“建设多层次养老保障体系护航未来银色梦”为主题的2020中国居民退休准备指数调研报告发布会在北京举行。全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文先生，中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚先生，以及报告发起双方代表清华大学经济管理学院（以下简称“清华经管学院”）中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正教授和同方全球人寿保险有限公司（以下简称“同方全球人寿”）董事长王林先生，同方全球人寿总经理助理兼首席团险事业执行官兼健康险事业部总经理彭勃先生共同出席了此次发布会。

发布会揭晓了今年中国居民退休准备指数 -- 6.23，相对于2017年的6.31与2018年的6.65有所偏低，但与2019 年的6.15相比略有回升。报告显示，在“退休准备充分度”和“退休计划完善度”方面较去年有所提升，而在“财务规划认知水平”方面有所下滑，其他方面相差不大。

“十四五”期间我国将迎来人口老龄化的关键“窗口期”

据民政部公布数据显示，到“十四五”期末，我国将进入“中度老龄化”社会，60岁及以上老年人口规模达到3亿人。未来5到10年，全国第一代独生子女父母将进入中高龄，我国养老服务将接受更大的挑战和考验。

目前中国居民养老保障方面呈现“两高、两大、两低”的显著特征：人口老龄化态势高速化、高龄化；退休人口基数大、差异大；社区养老社会化水平低、自我养老和社会化养老意识低。与快速发展的经济相比，我国在老龄人口保障体系建设方面明显不足，居民个人的退休准备越发引起社会关注。

同方全球人寿致力于成为养老领域的探索者，从2013年开始，联合清华大学经济管理学院中国保险和风险管理研究中心，每年发布《中国居民退休准备指数调研报告》，针对中国居民在退休准备方面的现状和存在的问题，提出切实可行的建议，为政府制定和完善相应的养老保险制度与政策、企业了解员工的退休生活需求并据此制定和完善员工福利计划、个人制定和完善科学合理的退休养老计划提供参考。

2020中国居民退休准备指数调研报告发布会以“建设多层次养老保障体系护航未来银色梦”为主题，基于8年《中国居民退休准备指数调研报告》对于国民退休准备的充足分析，为我国应对养老问题建言献策，护航未来养老银色梦。本次发布会公布了2020中国居民退休准备指数 -- 6.23。

2020中国居民退休生活信心保持高位

2020中国居民退休准备指数调研报告显示，中国居民对于退休生活的愿景总体乐观，信心保持高位。具体而言，居民对退休生活的联想整体乐观，其中未退休居民对未来的愿景较为保守，已退休居民在享受良好退休生活的同时，自身健康或成更大忧患。

居民更加注重退休后的自我满足，继续工作意愿不高；相较而言，年长者更倾向于自我享受，年轻人的选择更加多样，中、高收入群体退休后继续工作意愿更强。

2020年居民对舒适的退休生活的自信程度保持乐观，趋于稳定，逐渐适应中国经济增速的减缓和国际局势的变动，且未明显受到疫情影响；已退休居民财务状况基本向好，女性财务表现更佳；未退休居民信心稍逊，对未来期望更高。

退休居民财务自主能力强，对财务方面担忧较少，对自身健康和心理感受担忧较多；居民预期的退休年龄受国家法律规定影响，预期的退休准备时间延长，年轻一代退休准备方式更加灵活多样。此外，居民对后代未来退休生活的预期保持乐观，也更加自信。

2020年退休准备指数小幅回升至6.23

发布会现场，陈秉正教授对于2020年中国居民退休准备指数进行了详细解读。他表示，今年指数回升至6.23，主要是在“退休准备充分度”以及“退休计划完善度”方面较去年有大幅提升，而在“财务规划认知水平”方面有下滑趋势。

在谈及高退休准备指数人群的整体画像时，陈秉正教授这样描述：女性，60-69岁，居住于主要经济发达地区，退休前从事高层级工作，收入较高，已婚，2个子女，身体健康，有信心负担未来的医疗费用。

陈秉正教授进一步指出，具体而言，女性受访者的退休准备指数超过男性，指数在性别上的差异不再固化。全国各地区退休准备指数之间的差异增大，整体上经济发达地区及经济增速较快的地区居民退休准备指数仍处于相对较高的水平。在家庭特征中，拥有两个子女的受访者有较高的退休准备指数，可见稳定的家庭关系和未来子女的赡养能力是影响人们退休准备的重要因素。

政府可适时推出渐进式的延长退休政策

2020中国居民退休准备指数调研报告显示，中国居民倾向于对发展第一支柱有更高的认同度，而对于发展第三支柱的认同度仍然不足，养老保障三支柱的平衡发展离不开居民观念的进一步转变。

陈秉正教授表示，具体来说，近五年，支持延长退休年龄的受访者比例明显提高，报告显示支持延迟退休年龄的比例从2016年的63%增加到2020年的79%，年长者、教育水平高、职级较高、收入较高的群体、对于延迟退休的态度更为积极，单一年龄标准的退休制度很难适合所有人的意愿，延迟退休在年龄的规定上应具有一定弹性。政府可以适时推出渐进式的延长退休政策。

在退休规划上，从企业角度来说，可以为员工提供了多种形式的福利、技能培训及退休帮助，但仍有必要在为员工提供更全面的医疗服务、退休准备财务建议、更灵活的退休方案等方面进一步努力。

陈秉正教授特别指出，2020年新冠疫情的爆发和全球大流行更凸显了制定后备计划、为生活中不可预见的事件做好准备的重要性。个人退休准备计划可以采取多种形式，如保险、应急现金储蓄等，但无论采取何种形式，都应在退休前后为维持财务状况稳定发挥关键作用。

未来退休压力逐渐显现在当下青壮年群体

2020中国居民退休准备指数调研报告首次重点关注了出生于上世纪七十年代以后的青壮年群体，他们目前年龄均未超过50岁，正处在一个工作精力充沛、事业不断上升的黄金时期。然而，未来退休压力也逐渐呈现在他们面前。

报告显示，青年人对未来退休生活愿景相对保守，信心有所不足，其中80后相较于70后与90后更为乐观。究其原因，首先是当代青年人对美好生活的标准提高，满足物质生活的经济压力增大。其次，人口老龄化的严峻形势导致青年人对社会保障体系信心不足。此外，由于青年人距离退休还有很长一段时间，未来的诸多不确定性因素也导致青年人更加保守地预期自己的退休生活。此外现实中，国内大多年轻人也的确存在着职业规划不清晰、自身定位不准确的问题，而职业规划将直接影响养老和退休规划。

对此，陈秉正教授也提出一些建议：一、青年人应当尽早明确职业规划与发展路线，结合时代背景在复杂的社会环境下找准自身的定位，对个人的未来与退休生活产生理性的预期。二、青年人应当不断地提升自身金融素养以及对财务规划的认识，尽早为自身养老与退休计划做好准备。三、青年人应当树立良好的社会责任意识，为国家改善人口老龄化问题、提升社会保障事业贡献出自己的一份力量。

党的十九届五中全会提出，要实施积极应对人口老龄化国家战略。这也决定了未来一定是经济社会发展主动适应老龄化的过程，相信《2020年中国居民退休准备指数调研报告》的发布将为个人、政府、企业积极做好探索和应对带来全新启发。

关于《中国居民退休准备指数报告》

为科学系统地了解居民个人对未来退休生活的准备情况，2012年起，荷兰全球人寿保险集团启动了退休准备指数调研项目，调查范围主要在欧洲、北美等地区。从2013年开始，中国作为亚洲最主要的国家之一被纳入调研范围。调研通过在北京、上海、广州、南京和无锡等五所城市进行抽样，发放了问卷1000多份。2014年，中国区的调研范围进一步扩大，覆盖了29个省、市、自治区，样本数量也增加到了2000个，由1800名在职人员和200名退休人员构成。

中国居民退休准备指数调研报告是荷兰全球人寿退休准备指数调研成果的一部分。由同方全球人寿保险有限公司联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心，根据调研公司Cicero Consulting通过互联网平台实施的问卷调查回收的数据，进行分析并撰写而成。

中国居民退休准备指数包含了退休准备意识和退休准备行动两个方向，这是对中国居民个人为满足其退休需要所进行的财务准备的充足性和理财意识的认知程度进行综合评估的数值。该指数的构成包含了6个因素，分别是退休责任意识、财务规划认知水平、财务问题理解能力、退休计划完善度、退休储蓄充分度以及取得期望收入的信心，将每个问题赋值相应权重，最终构建了中国居民退休准备指数。退休准备指数的取值在 0-10 之间，数值越大表明退休准备越充分，其中 8-10 为高准备指数，6-7.9 为中等准备指数，6 以下为低准备指数。